Forderungsausfallversicherung

Die „Forderungen aus Lieferung und Leistung“ sind bei vielen Unternehmen die größte Aktiva-Position in der Bilanz. Regelmäßige Wirtschaftsauskünfte und ein straffes Mahnwesen können das Risiko unbezahlter Rechnungen reduzieren, aber nicht völlig ausschließen. Die Forderungsausfallversicherung zahlt, wenn Ihr Kunde ausfällt. Sie schützt Ihre Liquidität und bietet Ihnen mehr Sicherheit als eine Auskunftei.

Die Forderungsausfallversicherung schützt Sie vor der Zahlungsunfähigkeit Ihrer Kunden. Üblicherweise greift die Versicherung bereits bei Zahlungsverzug und nicht erst bei vollständigem Ausfall. Die Versicherungsgesellschaft erstattet den Rechnungsbetrag abzüglich einer vorher vereinbarten Selbstbeteiligung.

Empfehlung: Neben der Entschädigungsfunktion wird vom Kreditversicherer im Vorfeld die Bonität des Kunden geprüft und ab bestimmten Gesamtforderungshöhen laufend überwacht. Diese Auslagerung der Bonitätsprüfung auf den Versicherer ist häufig günstiger als die eigene Beauftragung einer Auskunftei. Prüfen Sie Ihre jährlichen Kosten für Ihre Auskunftei und vergleichen Sie diese mit den Kosten für eine Forderungsausfallversicherung.

Die Entschädigungsgrenzen müssen ausreichend bemessen sein und alle vom Versicherer erfragten Angaben korrekt und vollständig gemacht werden (insbesondere im Hinblick auf Umsätze und Kundenstruktur). Wichtig: Eine Forderungsausfall-Versicherung zahlt im Normalfall nur bei unbestrittenen Forderungen. Wenn der Kunde die Zahlung verweigert, weil er die ordnungsgemäße Realisierung eines Auftrags bestreitet, wird ein Eintritt des Versicherers regelmäßig verneint, bis diese Einrede gerichtlich geklärt ist.

Empfehlung: Erweitern Sie Ihre Forderungsausfallversicherung um eine Rechtsschutzfunktion. Dadurch werden Ihre Kosten für die gerichtliche Klärung bestrittener Forderungen übernommen.

Die Forderungsausfallversicherung wird üblicherweise anhand des Umsatzes oder der abzusichernden Forderungsbestände kalkuliert. Die Versicherungsgesellschaften berücksichtigen die Branche des Handwerkers, die Forderungsausfälle der letzten Jahre und die Anzahl und Bonität der Kunden. Da weitere Faktoren wie die Höhe der Selbstbeteiligung, mögliche Klumpenrisiken oder auch die jeweilige Wettbewerbssituation berücksichtigt werden, ist eine Pauschalaussage zu den Kosten nicht möglich. DILEX vergleicht für Sie mehrere Anbieter, um Ihnen ein bestmögliches Preisniveau zu sichern.

Empfehlung: Nutzen Sie eine Forderungsausfallversicherung um Ihr Kredit-Rating bei der Bank zu verbessern. Die als Sicherheit abgetretenen Forderungen können höher bewertet werden. Das erhöht Ihren Verhandlungsspielraum zur Ausweitung des Kreditrahmens und für bessere Zinskonditionen.